中小企业融资难问题由来已久，但年年呼吁年年难。从2009年银监会要求各银行成立专门的中小企业部门开始，指挥棒开始“逼”着金融机构扶持这些以前他们看不上的客户。两年多过去了，各家银行转型已初见成效，中小、小微企业甚至开始成为一些银行眼中的香饽饽。成都银行作为地方性商业银行，近年来在实现各项业务指标大幅增长的同时，也把中小企业列为银行发展战略的重点。
从在监管层要求下成立中小企业部，到银行主动将中小企业作为业务发展重点，一场从形似到神似的中小企业业务转型，自2009年以来在成都银行拉开大幕：三家专营支行成为“只做中小”的业务排头兵，中小企业业务成为从上到下的考核硬指标，数10款产品研发出来专为中小企业服务，在宏观调控下资金紧张的2011年，成都银行更是将接近一半的新增贷款划拨给了中小企业。
成都银行分管中小企业业务的副行长杨岷清在接受成都商报记者采访时表示：“成都银行始终坚持中小企业是生存基础，按照我们的说法，做好中小企业，成都银行的发展就更加稳健，才能实现可持续发展。”
中小企业业务
列为战略指标
在成都银行，中小企业部从成立以来，就成为一个非常重要的部门。杨岷清介绍，成都银行在发展战略上把中小企业放到了“战略指标”的高度，这成为该银行管理层的共识。在各项考核中，不管是对相关部门还是支行行长，中小企业业务都是重要的指标。“有了这个战略指标，相当于有一个指挥棒，指挥全行把这项业务重视起来。”
众所周知，今年宏观调控使银根紧缩，但是成都银行对于中小企业的支持力度有增无减。为鼓励各分支行加大对小企业信贷投放力度，成都银行3月份下发文件，单列信贷规模专门用于小企业信贷投放，同时要求小企业贷款每季增速不得低于当季全部对公贷款增速。到今年6月，成都银行将中小企业信贷投放规模再次上调。此外，成都银行还要求，小企业信贷业务实行“一把手”责任制，将小企业贷款任务完成情况挂钩各分支行行长的绩效考核，让服务中小企业不再成为一句口号。
“今年成都银行全年的新增贷款规模重点向中小企业倾斜。”杨岷清说，为贯彻银监会的“四单管理”、“六项机制”等文件要求，成都银行可谓竭尽全力支持中小企业，这是一个从年初就定下的任务。
一家商业银行，为何会如此偏爱曾经备受冷落的中小企业？成都银行中小企业部总经理罗建平说：“支持中小企业不仅仅是一个政策导向的需要，更是商业银行根据自身定位，在细分市场实施差异化经营的一个战略选择。成都银行在西部城市商业银行中规模已经是第一，但作为一个立足地方经济的商业银行，需要在市场中找到与自己‘门当户对’的客户。对于中小企业金融业务的发展，不管别的银行怎么看，对成都银行来说，既是一个监管导向，也是进行差异化竞争的战略选择。换句话说，这是内外合力，一蹴而就的事情。”
三家专营支行
扶持中小企业要做到神形兼备
“从形似到神似。”杨岷清这样总结成都银行两年多来在中小企业业务上做出的努力。从最初按照监管要求成立中小企业部，到划出三家支行成为中小企业专营支行，10家网点300余名员工专为中小企业服务，再到全行上下将中小企业业务作为战略重点，这是杨岷清口中的成都银行为中小企业服务从形似到神似的努力。
“2009年，中小企业部成立的时候，成都银行下辖17家直属支行，划出其中3家来做专营支行。只能做中小企业，大型企业不能做，房地产不能做，政府平台不能做。”杨岷清介绍，这就逼着这三家专营支行的行长和员工们想办法，去研究中小企业，去打开市场。此外成都商报记者还了解到，不光是三家专营支行，成都银行规模最大的综合性支行之一长顺支行也是以中小企业业务为主导的支行，该支行的个人工程机械贷款业务，规模做到了全省第一。
“成都银行现在不能说完全达到了神似，但是形似是做到了。”杨岷清说，做到神似的探索依然在进行中，怎样把总行的中小企业部变成一个更强的部门，从部门设置到人员配置，真正形成中小企业的支持力度，打造中小企业信贷工厂？现在有专营支行，如何进行差别化的支持？如何配备一个很强的中小企业客户经理队伍，在直属支行要有，在专营支行更要有？
这些问题，是摆在杨岷清面前的问题，也是摆在整个成都银行面前的问题。但不论问题如何变化，成都银行为支持中小企业所作的努力将持续下去，明年将继续推动体制和机制的深化及优化工作。据罗建平介绍，成都银行将在明年开始更大力度地加强条线管理，形成成都银行独特的、能够推动和加强中小企业业务的经营管理模式。
做中小企业
靠的就是创新
如何绕过横亘在中小企业面前的“融资难”大山，是中小企业头疼的问题，也是银行在进行金融创新中考虑的问题。面对这些传统方式根本无法获得贷款的中小企业，成都银行一直在积极探索，从机制和体制上不断创新，让他们能更快更容易地获得资金支持。
“中小企业的资金需求，通常是短、频、急，要满足这种需求，上了规模的银行，必须要形成产品。”杨岷清说，企业的要求是不一样的，只有产品才能实现批量处理。比如成都银行推出的厂商银、应收账款质押、动产监管、知识产权质押等一系列产品。“通常，我们会给企业一个总的授信，然后再根据具体情况，做一个产品的搭配，把整个企业的需求串起来，看具体适用于哪些品种。”
“我们就像一家医院，你生病了，我们有各种各样的治疗方式、有各种药，我们根据你的病情，来帮你治疗恢复，这里面就是一个通过各种产品组合满足企业融资需求的过程。”杨岷清介绍，成都银行推出的“财富金翼”金融服务，专门针对中小企业提供存贷款、结算、网银等一揽子综合金融服务，而且倡导从小扶持的理念，寻找有发展潜力的小型微型企业进行培育。
此外，成都银行还在中小企业审批机制上下工夫，将原来的审贷会改成了双签制，并将支行的审批权限从原来的600万元~800万元不等提升至1500万元~2000万元不等。超过支行审批权限的，则统一到总行专门的中小企业审批中心进行审批，有一个专注中小企业的团队，以差异于大型企业的视角来判断中小企业的贷款，可以说是初步建立了一套服务中小企业的审批机制。据了解，这样的改革大大提升了审批效率。一笔中小企业贷款从申请到放款，资料齐备的条件下，成都银行最快一个礼拜就可以办理，但是大型企业的贷款，一般需要一个月时间。
尽管对于中小企业的扶持如此竭力，但是杨岷清仍然觉得做得还不够。“成都银行尽最大努力满足中小企业的信贷需求，但是由于整体宏观调控，整个银行的信贷规模有限，要完全满足需求，也存在一些困难。希望中小企业能够理解银行，有一些贷款已经审批了，但是由于信贷规模的控制，也没能按时投放，所以我们对企业表示歉意。”
三大专营支行特色服务
从原有体制剥离出来，专门服务中小企业，成都银行的三家专营支行两年多时间里走过的路并不平凡。
A
“当时把大户的存贷款一拿走，我们只剩下6.5亿元的存款和3000万元的对公贷款，基本上是从零做起。”回想起转型的点点滴滴，成都银行体育场路支行行长李先刚历历在目。他说，当时转型之后，做过中小企业业务的只有三个人，只能发动全支行员工来研究中小企业市场，在大多数客户没有抵押物的前提下，构建第一还款来源下的信贷平台。针对中小企业的现状，银行不能要求中小企业也有完整的财务报表，要在控制风险的前提下，实现银行的盈利，就需要想很多新的方法。从2009年8月转型至今，体育场路支行累计发放中小企业贷款415笔，累计发放金额达到25亿元。
B
沙湾支行行长张健则表示，成都银行对于中小企业的服务更多的体现在执行层面。“把网点搬到市场里去。”张健说，沙湾支行的两家下辖支行———量力支行和金府路支行，都从原来在市场外的营业网点直接搬进了市场内，更贴身地为中小企业主进行服务。“沙湾支行在钢材和医药两个领域，对于中小企业进行了开发，不过说实话，我们现在的客户都是市场里最好的那部分企业，还有很巨大的市场等待我们去开发，所以我们需要一个庞大且有经验的团队，到一线去做新的客户。”
C
成都银行科技支行，则是一家专门针对高科技行业中小企业设立的支行，科技支行副行长黄春介绍，针对科技型企业的普遍特点，该支行打造出了一系列的融资产品。例如，针对刚刚创建不久的小企业，银行跟科技园区合作，对他们进行统借统还的贷款；对于一些发展已经成熟的企业，则直接进行信用贷款。去年，该支行将成都创新风险投资有限公司、成都市中小企业信用担保有限责任公司相结合，以中小保提供担保，融资企业以股权作为反担保物、创新风险承诺回购股权的形式，向阿坝州唯一一家高新科技企业———四川鑫通新材料有限公司授信3000万元，成为金融创新的一个经典案例。该公司目前发展良好，成为阿坝州积极扶持的高科技企业。
D
成都银行规模最大的综合性支行之一———长顺支行，除了原有的业务之外，在中小企业业务方面也做出了自己的特色，目前中小企业业务已经成为该支行的主导业务之一。据长顺支行副行长姚国徽介绍，该支行的个人工程机械贷款业务，依靠40人的专业团队，目前规模已经做到了全省第一。此外，该支行中小企业业务存款余额已达60亿元，贷款突破40亿元。成都商报记者 吴宇宸 摄影记者 徐群冠一
